《金融街观察》：发挥普惠金融在提振农村消费
发布日期：2020-10-15 10:25浏览次数：
破解金融促进农村消费的主要问题，需要加速经济内循环，补好消费环节这个短板。而金融是提升消费水平尤其是中低收入群体消费水平的有效途径。
新华财经北京10月14日电 《金融街观察》2020年9月刊刊登由中国普惠金融研究院（CAFI）研究总监 、常务主任莫秀根撰写的《发挥普惠金融在提振农村消费中的作用》。文章在总结数字经济循环新特征的基础上，分析数字金融与家庭消费的关系，并结合最新调研资料，讨论如何发挥普惠金融在提振我国农村消费中的作用。主要内容摘编如下：
消费并不是孤立存在的经济活动，而是经济循环系统中一个不可或缺的环节。最基本的经济循环是家庭和企业之间的物质和价值循环。由于货币充当着价值尺度和交换媒介，现代经济活动中的价值循环以货币循环为核心。金融服务则是价值循环的通道，充当着经济循环的枢纽。随着经济的发展，特别是经济数字化的发展，经济循环更加复杂，已经超越了传统的经济循环。这种新的经济循环包含了更高效率的物质、价值和信息的循环。
在数字经济时代，信息变成了更加重要的生产要素，经济循环产生了新的特点。信息作为一种生产要素，其重要性的提升体现在两个互相促进的层面。一方面，随着智能设备和通信技术的愈加普及，企业（尤其是平台型企业）可以在交易中以非常低的成本获得客户数字生活所产生的海量数据。另一方面，在数据挖掘的基础上，企业也通过数据技术，为客户提供更加精准和便利的服务，并进一步获取新的数据。信息循环效率的提升、成本的下降使整个经济循环变得更加高效率，且具备精准性和计划性。
值得关注的是，金融服务对消费的作用在我国长期受到忽视，体现在消费金融占整个金融业的比重较小。消费金融因其不参与生产往往被认为对社会没有贡献价值。尤其是消费性信贷，曾被认为是鼓励过度消费而不受到欢迎。实际上消费金融通过促进消费，从而拉动经济增长，是经济增长的重要动力。首先，数字金融服务有助于数字经济循环更加快速和精准地发展。第二，金融服务有利于劳动力等要素进入市场，从而增加家庭收入，促进消费。第三，金融服务可以提高企业生产效率。最后，良好的金融服务可以增加家庭消费能力。
破解金融促进农村消费的主要问题，则需要加速经济内循环，要补好消费环节这个短板。而金融是提升消费水平尤其是中低收入群体消费水平的有效途径。我国中低收入人群集中在农村，所以发展普惠金融，促进农村消费，是加快经济内循环的必要措施。对此，可以从以下几方面入手，发挥普惠金融在提振农村消费中的作用。首先，激活农村资产的流动性，降低融资成本。第二，开展对农户的全面综合授信。第三，加强农村保险，提高保障，促进消费。最后，整合数据，以数字普惠金融促进农村数字经济。
